據(jù)報道，有關(guān)銀行嚴(yán)控涉房貸款的表態(tài)雖然反復(fù)被強調(diào)，然而，目前已披露出來的半年報數(shù)據(jù)卻呈現(xiàn)出涉房貸款總量仍在增加的態(tài)勢。據(jù)日前已披露年中報的平安銀行、華夏銀行、常熟銀行等三家上市銀行涉房貸款余額為5195.13億元，較去年年底的4512.91億元增長了15.12%。
銀行在涉房貸款上表態(tài)與實際投放自相矛盾的表現(xiàn)，表明銀行與房企之間藕斷絲連的關(guān)系斬不斷理還亂：這種表現(xiàn)或出于應(yīng)付社會輿論需要，或為尋找信貸出路的需要�？傊谝欢ǔ潭壬戏从吵鲢y行在涉房貸款上的一種復(fù)雜經(jīng)營心態(tài)。
從當(dāng)下經(jīng)濟(jì)運行現(xiàn)實來審視銀行這種行為，或能報以理解態(tài)度：
一方面，我國經(jīng)濟(jì)整體形勢雖呈企穩(wěn)回暖跡象，但實體經(jīng)濟(jì)尚處恢復(fù)生氣階段，大量中小微實體經(jīng)濟(jì)仍未擺脫經(jīng)營困局；當(dāng)此情勢之下，銀行還是深感信貸資產(chǎn)“配置荒”的困擾，不敢貿(mào)然對一些需要信貸資金滋潤的中小微實體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行支持。而房企開發(fā)貸款和住房按揭貸款盡管會給銀行帶來一定信貸風(fēng)險，但“兩害相較取其輕”，銀行無疑會將信貸之“寶”押在了后者身上，這符合信貸選擇規(guī)律，也符合人之常情。這也是銀行與涉房貸款之間藕斷絲連的基本誘因，在誘因驅(qū)使下，銀行暗自增加房企開發(fā)貸款和住房按揭貸款。據(jù)央行剛披露的數(shù)據(jù)，7月份我國居民中長期貸款（多是住房按揭貸款）增加4544億元，是17年以來第三高單月增量。而從個案看，上半年上述三家上市銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為2553.8億元，較去年年底2375.82億元增長了7.49%；住房按揭貸款余額為2661.33億元，較去年年底的2137.09億元增長了24.53%。
另一方面，今年在中央及各級政府出臺的若干房地產(chǎn)調(diào)控政策“嚴(yán)厲圍剿”之下，房企開發(fā)效益有所下滑，盈利能力有所降低，對外發(fā)行債券融資困難加大，成本有所提高；尤其通過票據(jù)融資的渠道變窄，房企對銀行貸款的“依戀度”更高。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，銀行機構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額29.72萬億元，上半年增加3.04萬億元，占同期各項貸款的38.1%，同比增長24.2%；增速和占比雖比一季度分別降低了1.9個百分點和2.3個百分點，但依然處于較高位置。
再一方面，涌入城市的購房剛需族及住房改善型需求，在很大程度上推升著個人住房按揭貸款的渴求膨脹；且不少銀行機構(gòu)借機全面取消首套房按揭貸款優(yōu)惠利率及公積金貸款優(yōu)惠利率，甚至全面上浮住房按揭貸款利率，很是賺了一把。
不言自明，銀行與房企及涉房貸款之間這種藕斷絲連的關(guān)系，帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響較大：它會使銀行調(diào)控房地產(chǎn)的金融效力被消蝕，不利于中央政府構(gòu)建樓市調(diào)控長效機制，最終有讓銀行信貸資金重聚樓市之虞，會再次加劇樓市泡沫膨脹。
要想辦法斬斷銀行與房企及涉房貸款之間這種藕斷絲連的關(guān)系：一是銀行應(yīng)切實轉(zhuǎn)變信貸經(jīng)營理念，自覺切斷與涉房貸款之間過分依賴的利益“臍帶”，積極尋找戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)信貸項目，將信貸資金真正投放到有發(fā)展?jié)摿Φ膶嶓w經(jīng)濟(jì)身上；二是監(jiān)管部門應(yīng)加大監(jiān)管力度，除進(jìn)一步正確引導(dǎo)之外，大力開展銀行涉房貸款的檢查監(jiān)督，劃定涉房貸款紅線，對越禁者予以經(jīng)濟(jì)的、行政的嚴(yán)厲處罰，增強違規(guī)震懾力；三是各級政府應(yīng)積極作為，通過發(fā)起設(shè)立各種政府擔(dān)�；�、信貸風(fēng)險補償基金、支持經(jīng)濟(jì)獎勵基金等方式，將銀行信貸投放興趣吸引到當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展上來，并消除銀行支持實體經(jīng)濟(jì)后顧之憂。四是為房企融資創(chuàng)造更加寬松環(huán)境，進(jìn)一步打通房企債券發(fā)行、上市融資之路，讓房企減少對銀行信貸的依賴，把更多精力放在直接融資上，在直接融資上邁出更大、更穩(wěn)鍵的步伐。（莫開偉）
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