為完善信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)化機(jī)制，提高服務(wù)質(zhì)量，滿(mǎn)足公眾需求，促進(jìn)信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將于2017年1月1日起施行。（4月17日《中國(guó)青年報(bào)》）

　　《通知》對(duì)信用卡多項(xiàng)核心問(wèn)題進(jìn)行調(diào)整和規(guī)范，力度大，亮點(diǎn)多。若論其核心和主旨，則在于賦予發(fā)卡銀行更多的自主權(quán)。

　　取消信用卡透支利率的統(tǒng)一規(guī)定，只對(duì)利率設(shè)置上限和下限。信用卡現(xiàn)行透支利率為透支金額的萬(wàn)分之五/日，《通知》規(guī)定，實(shí)行上下限管理后，利率上限仍為日利率萬(wàn)分之五，下限是在日利率萬(wàn)分之五的基礎(chǔ)上下浮30%，在此區(qū)間內(nèi)，具體利率由發(fā)卡銀行自主決定。這意味著，今后持卡人將可享受到最多7折的利率優(yōu)惠。

　　取消對(duì)免息還款期及最低還款額的限制，對(duì)持卡人同樣是一大利好。按照現(xiàn)行規(guī)定，信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天，最低還款額不得低于當(dāng)月透支額的10%。從明年1月1日起，這兩條限制性規(guī)定都將取消，改由發(fā)卡銀行自行決定。在信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，相信各銀行尤其是中小銀行會(huì)相應(yīng)延長(zhǎng)免息還款期，適當(dāng)降低最低還款額，以吸引更多的客戶(hù)，占領(lǐng)市場(chǎng)。

　　以“違約金”取代“滯納金”更加名正言順。央行此次《通知》取消了滯納金，并規(guī)定由發(fā)卡銀行和持卡人協(xié)議約定違約金。從法理上講，滯納金本是一種行政處罰措施，而銀行不是行政機(jī)關(guān)。值得注意的是，目前信用卡欠款所產(chǎn)生的滯納金往往高得離譜，以違約金取代滯納金后，會(huì)不會(huì)換湯不換藥？銀行收取違約金能否做到公平合理？尚有待觀察。畢竟，相對(duì)于銀行，持卡人處于弱勢(shì)地位，在協(xié)議約定違約金時(shí)并沒(méi)有多少博弈能力。

　　賦予發(fā)卡銀行更多自主權(quán)，有利于增加信用卡市場(chǎng)的靈活性和差異性，形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的市場(chǎng)格局。