日前，教育部辦公廳下發(fā)通知，要求各地高校開(kāi)展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范集中專項(xiàng)工作，開(kāi)展主題教育，并積極探索建設(shè)和發(fā)展校園社區(qū)銀行，滿足學(xué)生需求。隨后，銀監(jiān)會(huì)稱P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治將在明年1月底完成，重點(diǎn)排查校園貸業(yè)務(wù)。
應(yīng)當(dāng)肯定的是，作為學(xué)生的保護(hù)者和市場(chǎng)監(jiān)管者，政府相關(guān)部門重視并決心整治大學(xué)生貸款亂象，這是對(duì)學(xué)生負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)。近年來(lái)，校園貸逐漸流行，據(jù)中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心發(fā)布的《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)查報(bào)告》顯示，8.77%的大學(xué)生使用貸款獲取資金，其中小額信用貸款占比5.33%、網(wǎng)絡(luò)貸款占比3.44%。中國(guó)一共有2400多萬(wàn)大學(xué)生，其中每100個(gè)大學(xué)生就有近9個(gè)在使用貸款，這不是一個(gè)小數(shù)字。
然而，一些學(xué)生因?yàn)闊o(wú)力償還貸款利息而導(dǎo)致的悲劇也時(shí)常見(jiàn)諸報(bào)端，甚至出現(xiàn)了女大學(xué)生“裸條”借貸、大學(xué)生被校園貸“逼死”等極端事件。一些貸款平臺(tái)固然存在審核不嚴(yán)、低門檻誘導(dǎo)貸款等問(wèn)題。但我們也要看到，自身消費(fèi)觀不正確、缺乏金融常識(shí)才是大學(xué)生貸款悲劇的根本原因，相關(guān)各方有責(zé)任加強(qiáng)大學(xué)生的消費(fèi)觀和理財(cái)?shù)确矫娼逃?/p>
首先，我國(guó)法律規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力。涉入此類事件的大學(xué)生大都已經(jīng)成年，并且他們?cè)诖蟛糠值陌咐幸驳拇_負(fù)有一定責(zé)任。出現(xiàn)的極端案例中，當(dāng)事人貸款的目的往往不是助學(xué)，而是用于購(gòu)買新款電子產(chǎn)品等非必要消費(fèi)。在相關(guān)報(bào)道中，我們也可以看到，當(dāng)事人往往“沒(méi)想到”“不知道”自己的貸款利息是怎么累積成巨額欠款的。攀比心理，沖動(dòng)盲目的行動(dòng)，使得部分大學(xué)生在消費(fèi)時(shí)不顧長(zhǎng)遠(yuǎn)；對(duì)利息、手續(xù)費(fèi)、違約金等概念不熟悉，更使得他們?cè)谫J款時(shí)無(wú)所顧忌。
為什么已至成年的大學(xué)生，卻如此缺乏基本的消費(fèi)常識(shí)和金融常識(shí)呢？相關(guān)教育的缺乏難辭其咎。高中及其以前的學(xué)校教育中，無(wú)論是理科的理化生，還是文科的政史地，都沒(méi)有對(duì)金融常識(shí)進(jìn)行必要的講解。以人教版教材為例，高中政治雖然有《經(jīng)濟(jì)生活》這本教材，但教材中更多的是從宏觀角度介紹我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)政策和基本概念，而具有操作性和現(xiàn)實(shí)性的理財(cái)知識(shí)幾乎沒(méi)有。學(xué)校的教育以專業(yè)知識(shí)為主，這無(wú)可厚非，但在“素質(zhì)教育”成為共識(shí)的今天，我們不能僅僅為高考而學(xué)習(xí)，生活常識(shí)的教育同樣必不可少。
家庭理財(cái)教育方面，我們同樣需要改變觀念。據(jù)我調(diào)查，從小培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)的家庭是鳳毛麟角。以壓歲錢為例，據(jù)一項(xiàng)調(diào)查，絕大多數(shù)家長(zhǎng)都對(duì)孩子說(shuō)過(guò)“我先替你保管壓歲錢，以后再還你”，但真正兌現(xiàn)承諾的家長(zhǎng)只有46%。中國(guó)孩子能支配的財(cái)產(chǎn)基本上僅限于數(shù)額極少的零花錢，大部分人直到上大學(xué)，才有了自己的銀行賬戶和存款。父母缺乏理財(cái)教育意識(shí)，加之目前中國(guó)父母大都成長(zhǎng)于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，自身金融常識(shí)就不足，自然無(wú)法很好地對(duì)孩子進(jìn)行相關(guān)的教育。在消費(fèi)上，有的家庭卻溺愛(ài)孩子，尤其是獨(dú)生子女家庭，更容易對(duì)孩子的要求有求必應(yīng)。因此孩子很難有機(jī)會(huì)對(duì)自己的收入進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。待到進(jìn)入大學(xué)后，他們往往不能擁有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，自然也就談不上理性消費(fèi)了。
由此看來(lái)，只有從教育入手，才能從根本上根治大學(xué)生貸款亂象。初中、高中階段，正是價(jià)值觀發(fā)育形成的重要時(shí)期，此時(shí)學(xué)校應(yīng)當(dāng)推出相關(guān)課程，系統(tǒng)介紹金融常識(shí)，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)教育。同時(shí)，還可以發(fā)起實(shí)踐活動(dòng)，鍛煉學(xué)生理財(cái)能力。家庭方面同樣也有責(zé)任幫助孩子樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，要大膽放手給孩子一定的理財(cái)實(shí)踐機(jī)會(huì)。這方面可以學(xué)習(xí)歐美國(guó)家的教育方式，即通過(guò)鼓勵(lì)孩子利用課余時(shí)間打工賺錢，開(kāi)設(shè)自己的賬戶，并購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的方式來(lái)教會(huì)孩子基本的金融常識(shí)。銀行等社會(huì)機(jī)構(gòu)也可以開(kāi)發(fā)青少年理財(cái)產(chǎn)品，鼓勵(lì)青少年理財(cái)。
面對(duì)校園貸的野蠻生長(zhǎng)，我們不能僅僅停留著純粹的指責(zé)抑或呼吁取締，更應(yīng)該關(guān)注反思我們的教育缺陷。校園是純潔干凈的知識(shí)勝地，但也是學(xué)生走向社會(huì)的過(guò)渡地帶。面對(duì)“外面的復(fù)雜世界”，大學(xué)生不能像溫室里的脆弱花朵一樣被過(guò)度保護(hù)。對(duì)大學(xué)生加強(qiáng)消費(fèi)觀和理財(cái)?shù)确矫娼逃�，善莫大焉�?/p>
（責(zé)任編輯：李焱）
