元月，銀行存款銳減9402億元，如同一枚重磅炸彈，其震蕩效應(yīng)波及全社會(huì)。于是銀行巨額存款去向成了各界關(guān)注焦點(diǎn)，也讓不少人為銀行未來存款競(jìng)爭(zhēng)捏一把汗。但在筆者看來，存款從銀行流失，除了是否注入經(jīng)濟(jì)發(fā)展最需要的地方、實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金最優(yōu)配置這一點(diǎn)讓人擔(dān)憂之外，其更多表現(xiàn)出的應(yīng)是正向經(jīng)濟(jì)激勵(lì)效應(yīng)。

　　長(zhǎng)期來，存款利率由央行確定，并沒有真實(shí)反映資金市場(chǎng)價(jià)格，銀行憑借準(zhǔn)壟斷地位，長(zhǎng)期占用企業(yè)和民眾低成本資金去賺取高額利潤(rùn)，而民眾只能無(wú)奈接受存款資金貶值和財(cái)富縮水之苦�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融、小額貸款公司及民間各類融資性公司因其快捷、靈活、高回報(bào)等服務(wù)優(yōu)勢(shì)正日益加速銀行存款分流，這實(shí)質(zhì)給銀行敲響了經(jīng)營(yíng)警鐘，“一家獨(dú)大”、“躺著賺錢”的日子一去不復(fù)返，將倒逼銀行通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、提高存款利率等手段來穩(wěn)住存款資金，這實(shí)質(zhì)上把銀行巨額利潤(rùn)分出了一部分給企業(yè)和廣大民眾，在一定程度上彌補(bǔ)了企業(yè)和民眾的財(cái)富貶值。

　　大家都知道，銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目多、標(biāo)準(zhǔn)亂是久治不愈的“頑癥”，廣大消費(fèi)者深受其苦。而互聯(lián)網(wǎng)等新興金融業(yè)態(tài)出現(xiàn)，不僅服務(wù)效率高，收費(fèi)低廉，把更多方便和實(shí)惠帶給了廣大金融消費(fèi)者，也日益取得廣大民眾的信賴和積極參與，把大量節(jié)余資金轉(zhuǎn)入其中，這實(shí)質(zhì)給銀行多收費(fèi)項(xiàng)目、高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)頭棒喝。銀行若要穩(wěn)住存款并保持存款競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就不得不認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，更加規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為，減少存貸款業(yè)務(wù)辦理中的不必要收費(fèi)，使民眾能從中受益。

　　尤其是，商業(yè)銀行會(huì)從存款銳減中感受到傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的巨大壓力，從而有望加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，為企業(yè)和民眾提供更多物有所值、靈活多樣的中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品，既能讓民眾分享金融改革發(fā)展成果，也能進(jìn)一步提高銀行服務(wù)便捷性、靈活性，增強(qiáng)吸引客戶資金的能力。

　　“山雨欲來風(fēng)滿樓”，隨著貸款利率放開和存款利率即將全面市場(chǎng)化，為資金向高利流動(dòng)提供了金融環(huán)境，資金從銀行涌出流向收益高的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，已是大勢(shì)所趨，任何行政人為力量都無(wú)法阻止。

　　有專家擔(dān)心存款流出銀行后不會(huì)注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)而加劇金融風(fēng)險(xiǎn)，但是，社會(huì)資金都蓄積在銀行，也會(huì)促使銀行把更多資金投向房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)等，更加大產(chǎn)業(yè)泡沫風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　可預(yù)見的是，銀行資金流失在往后的日子里將成常態(tài)，這在很大程度上會(huì)加速中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。同時(shí)，由于存款利率全面市場(chǎng)化可能會(huì)留下系列金融“后患”，為確保金融穩(wěn)健不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)盡快推出《存款保險(xiǎn)制度》和《銀行破產(chǎn)制度》。如此，才不至于使銀行業(yè)面臨存款流失而驚惶失措，更不至于因存款流失導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難陷入破產(chǎn)。