當下對互聯(lián)網保險應用最直接、可以對產業(yè)生態(tài)產生最快效用的創(chuàng)新，當屬營銷服務創(chuàng)新和產品設計創(chuàng)新。而要想做好這兩類創(chuàng)新，保險企業(yè)首先需要建立全新的互聯(lián)網保險意識，并關注保險消費者的需求

　　近日，筆者在中國人壽湖南分公司調研時，發(fā)現(xiàn)了基于互聯(lián)網保險創(chuàng)新的“e門店”�！伴T店”一詞聽起來很大，實際上卻只是由一臺攜帶方便的微型出單機和一部手機組成。消費者投保時，只需將身份證在上面掃一掃，幾秒鐘后，一張保單就會送到客戶手中。更重要的是，e出單并非只是一種單純的出單形式，而是有系列匹配的創(chuàng)新產品，有效解決了農村保險服務最后一公里的問題。

　　其實，近年來，以互聯(lián)網保險創(chuàng)新名義推出的產品或營銷并不少見，其間深入融合的成功者有，但流于表面形式者則更為普遍，從賞月險、霧霾險、喝高險，到奶粉險等噱頭式互聯(lián)網保險創(chuàng)新當屬此類。這就讓人不禁想到一個問題，互聯(lián)網保險創(chuàng)新究竟應該靠什么取勝？

　　就目前情況來看，傳統(tǒng)保險業(yè)的互聯(lián)網之路的確有許多亟待創(chuàng)新的方面。不過，筆者認為，當下對互聯(lián)網保險應用最直接、可以對產業(yè)生態(tài)產生最快效用的創(chuàng)新，當屬營銷服務創(chuàng)新和產品設計創(chuàng)新。以“e門店”為例，這種創(chuàng)新產品之所以能在當?shù)厥袌鋈〉貌诲e業(yè)績，就是因為做好了上面提到的這兩類創(chuàng)新功課，直接提升了保險企業(yè)融入互聯(lián)網的效率。

　　而要想做好這兩類創(chuàng)新，保險企業(yè)首先需要建立全新的互聯(lián)網保險意識，將互聯(lián)網保險看成是與傳統(tǒng)保險既有聯(lián)系又有區(qū)別的新型營銷體系。眼下，不少保險公司的互聯(lián)網創(chuàng)新流于表面，僅滿足于設計個網頁，或者將傳統(tǒng)保險產品分拆分細掛網出售。殊不知，這是互聯(lián)網保險創(chuàng)新之大忌，真正的互聯(lián)網保險產品需要根據網絡特點改造或再造新產品，并建立起與新產品體系相匹配的業(yè)務流程和營銷手段。唯有如此，才有可能進入與互聯(lián)網深度融合的軌道。

　　其次，保險公司需要比任何時候都更關注保險消費者的需求，這是保險企業(yè)進入互聯(lián)網平臺、設計產品首先要解決好的問題。由于傳統(tǒng)保險公司更擅長并習慣事后評估和管控風險，這種思維方式往往使其在互聯(lián)網保險領域缺乏發(fā)現(xiàn)客戶需求的主動性。近期互聯(lián)網財險銷售大幅下降，其中一個重要原因就是互聯(lián)網財險僅僅依靠渠道的價格優(yōu)惠，沒有設計出個性化的網絡財險產品來“黏”住客戶。在這個時候，生態(tài)環(huán)境稍有改變，立刻就會受挫。

　　當然，營銷流程設計的創(chuàng)新也非常重要。其創(chuàng)新重點應該是通過移動互聯(lián)網和大數(shù)據，優(yōu)先考慮用一種簡單方便、更易理解的方式將產品的內涵價值傳達給客戶。“e門店”就很好地詮釋了這種創(chuàng)新。比如，其中的老人保險是針對老人的、適合保障結合即時出單的方式，恰恰契合了老人安全簡單、方便快捷的心理訴求，因此得以在很多社區(qū)大受歡迎。

　　總之，互聯(lián)網保險發(fā)展的強勁趨勢沒有變。如何將互聯(lián)網保險產品和營銷服務設計得更具創(chuàng)新性、更切中網絡時代人們對保障的需求心理，應該是當下傳統(tǒng)保險企業(yè)“觸網”路上要重點考慮的問題。（本文來源：經濟日報 作者：江帆）