近日，經(jīng)濟學家向松祚先生就中國金融的一席話引起較大反響。他認為，中國今天每個人都想搞金融，這是非�；闹嚽也豢沙掷m(xù)的，尤其是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，幾乎沒有不搞金融的，這是奇特的現(xiàn)象。對此觀點筆者基本贊成。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是中國一個偉大創(chuàng)造和創(chuàng)新，對中國舊有落后、死板的金融體制帶來了較大沖擊，一定程度上緩解了弱勢經(jīng)濟體的融資難、融資貴問題。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融絕對是未來金融發(fā)展的方向。這就要求傳統(tǒng)金融必須轉型。往哪里轉？轉向互聯(lián)網(wǎng)金融特別是移動互聯(lián)網(wǎng)金融是其目標之一，也賦予了傳統(tǒng)金融特別是銀行轉型的新內容和新任務。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須給予充分肯定。但是，這不等于不存在問題。當然，這種問題是發(fā)展中的問題。

　　最大的問題就是向松祚所言的，出現(xiàn)一個全民、全社會辦金融包括互聯(lián)網(wǎng)金融的問題。這種一哄而起必將最終釀造出局部、行業(yè)性金融風險。不僅如此，整個經(jīng)濟如果過度金融化，對實體經(jīng)濟發(fā)展乃至對整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展都是十分不利的。

　　筆者認為，首先要弄清楚什么是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融是以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎，在金融本質的信用獲取、分析和判斷上完全基于互聯(lián)網(wǎng)平臺，高效、全面、完整、及時的獲取，從而使得金融交易效率高、風險小、可獲得性強、透明、公開等。當然，互聯(lián)網(wǎng)金融還包括在支付手段上依賴于互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)平臺，使得金融結算支付方式出現(xiàn)大變革。

　　這就要求開展互聯(lián)網(wǎng)金融必須以互聯(lián)網(wǎng)電子商務等為基礎平臺，電子商務、社交互聯(lián)網(wǎng)、搜索引擎互聯(lián)網(wǎng)等平臺上的數(shù)據(jù)積累是一個長期積累的過程。積累到一定時候，自然而然就對金融有了必然的需求，這個時候互聯(lián)網(wǎng)金融誕生就順理成章了。阿里巴巴系的互聯(lián)網(wǎng)金融就是這樣逐步地、順應電子商務發(fā)展而誕生的。支付寶、支付寶錢包、原先的阿里小貸、網(wǎng)商銀行以及一系列理財公司和產(chǎn)品等都是如此。

　　對于目前P2P如火如荼又亂象叢生的現(xiàn)實，筆者認為，目前的大多數(shù)網(wǎng)貸企業(yè)不是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，而是民間借貸包括高利貸搬到網(wǎng)上而已，其背后基本沒有大數(shù)據(jù)，更談不上云計算。這里面亂在不僅一些企業(yè)一窩蜂開展網(wǎng)貸業(yè)務，而且一些人、一伙人簡單弄個網(wǎng)絡就可以開始P2P業(yè)務了，但其實僅僅是穿著個互聯(lián)網(wǎng)金融的馬甲而已。

　　所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都開始涉獵互聯(lián)網(wǎng)金融絕對不是一個好現(xiàn)象。一方面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一定要明白金融絕對不是那么好做的，要慎重涉獵互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務；另一方面對于互聯(lián)網(wǎng)金融新事物，監(jiān)管上在包容、寬容、鼓勵創(chuàng)新的基礎上，應該及時給予監(jiān)管提示，特別是風險警示，盡快出臺以負面清單為核心的監(jiān)管辦法。既要通過市場的優(yōu)勝略汰、大浪淘沙式機制使其自動退出，又要通過強化監(jiān)管勒令其退出市場。

　　總之，互聯(lián)網(wǎng)金融到了強調有序、規(guī)范發(fā)展的時候了。